Advertenties
Voor instructies hoe Oplosservergelijkingen uit te voeren, zie "Uw eigen
vergelijkingen oplossen," on page 29.
Als u de data voor de loop van de lening kent, en niet het aantal dagen,
gebruik dit op actuele kalenderbasis:
of gebruik dit voor 360 dagen:
DATE1 = de datum waarop de lening begint.
DATE2 = de datum waarop de lening eindigt.
Het rendement van een korting– of premiehypotheek
Het jaarlijkse rendement van een hypotheek tegen een korting of premie
afgesloten, kan worden berekend met het originele hypotheekbedrag ( PV ),
rentetarief ( I%YR ), periodische betalingen ( PMT ), aflossing ineensen (indien van
toepassing) ( FV ), en het bedrag waarover de hypotheek (nieuwe PV ) is
afgesloten.
Denk aan het cashflow teken gezegde: betaald geld is negatief, ontvangen geld
is positief.
Voorbeeld: Kortinghypotheek. Iemand wil een hypotheek afsluiten van
$100.000 tegen 9% voor 20 jaar. Sinds de hypotheek werd afgesloten, zijn er
42 maandelijkse betalingen verricht. De lening dient in zijn geheel te worden
afbetaald ( aflossing ineens ) tegen het eind van het vijfde jaar. Wat is de
opbrengst indien de aankoopsprijs van de hypotheek $79.000 bedraagt ?
1. Daar de betalingsbedrag niet bekend is ( PMT ), kunt u dit eerst berekenen.
Om dit te doen kunt u uit gaan van 20 jaar amortizatie op de originele
hypotheek zonder aflossing ineens ( N = 20 × 12, FV = 0, PV = − 100.000, and
I%YR = 9).
2. Daar de aflossing ineens onbekend is, kunt u dit nu berekenen ( FV ). Gebruikt
PMT vanaf stap 1, maar verandere dit N tot 5 jaar ( N = 5 × 12).
190 14: Extra voorbeelden
Advertenties
